恋爱保险怎么买，保险到底怎么买合适

我来回答吧，我尽量用大白话说，要让买保险的人听的懂，投保时还要看条款，以条款为准。

先说说个人保险产品的分类吧，要不混着说专业人员明白，真想买保险的越听越糊涂了。

一，意外险

顾名思义，就是因为意外造成的医疗费用给与报销或补偿，如果造成残疾或身故给与补偿的保险。具体怎么报销，是全额还是按比例报，有没有免赔等这些具体事项每家公司每款产品略有不同，具体看产品。残疾和身故不是报销，直接给钱，具体给多少要看买保险的时候买的保额，根据保额计算。

意外险大都是一年期的，也有那种短期出差旅游那种几天到几个月的，一般是消费险类似于车险，没啥事就消耗掉了，本人不建议买那种返还型的消费险，真的是没啥意思，保险公司设计这种返还意外保险是有问题的，一般意外险保费是保险品种里是最便宜的，根据需要买吧。

二，医疗险

顾名思义就是跟医院发生关系，并产生费用，进行报销或补偿的保险，用来解决大额医疗开支或享受个性化医疗服务的保险。当然啦，医疗险包含因意外产生的医疗费用，但一般没有身故或残疾的补偿。现在的医疗险根据客户需求不同，分有百万医疗，中端医疗，高端医疗等等，从仅仅报销医药费用到可以看VIP，私立医院，昂贵医院；从可以看国内医院到出国就医选择各种医护服务等；还有各种绿通服务如帮助客户挂号，预约专家会诊，等等。价格差异很大，百万医疗几百块钱就能搞定，中高端医疗要几千到几万不等，当然一分价钱一分货，还是根据需要自行选择吧。

三，重疾险

顾名思义，这个险种跟大病有关，但又不是老百姓理解的住院了手术了就是大病，这个险种所谓的大病都是有定义的，放心，行业协会把核心病种做了统一定义，客户们不必担心。还要必须知道的是这个险种，不是像医疗险那样报销，而且补偿，就是说，符合合同赔付标准，就直接拿钱，至于拿钱后是看病还是吃烧鸡，保险公司不操心，明白了吗？这款产品是收入补偿保险，为啥这样说呢？因为得了这款产品的上规定的病，要是惜命的话，都不能上班了，得看病，不上班还得花钱钱，就是这款保险的用处。记住不要跟医疗险搞混了。当然啦，重疾险细则也很多，什么轻症啦，中症啦，重疾种类啦；还有赔付两次三次啦，豁免保费啦；定期的或者终身的啦；带身故赔偿或者不带身故赔偿啦；等等这些都要考虑。保费会根据男女，有没有身故，缴费期限，疾病分不分组，是定期还是终身，不同保险公司，等等略有差异，同样的保险责任，不同保险公司保费会差到30—40%不等。

四，寿险

顾名思义这个险种是不是跟寿命有关呢？猜对啦，就是跟寿命有关，严格来说跟生命相关。就是活着不赔死了赔，诶呀有点乌鸦嘴了。什么人才买这款保险呀？跟你说吧，买这保险的人都是真懂保险的人，为啥？听我说啊。所谓保险不就是借助保险公司把风险转嫁掉嘛，什么风险对家庭伤害最大，就是生命的消亡，对吧，尤其是父母要赡养，儿女要抚养，恰逢这时最不该死的时候死了，咋办？叫天不应叫地不灵，保险赔款才行。寿险分高杠杆的定期寿险，比如10,20年期的或者到60,65周岁的；还有终身寿险，就是保到一直到终身。另外还有一种寿险叫增额终身寿险，杠杆不高，保单里的现金价值高，干嘛使的，平时没事存进来锁定利息，需要时还可以借出来用，最后留给身故受益人财产传承没纠纷，就是干这个的。

五，年金险

顾名思义就是到规定好的年限就有现金给，简单吧，就是这么回事。有啥好处？锁利，还是长期的；安全，天塌地陷都得执行。不好的是啥？绝对不会一夜暴富，对比那些充满希望，心潮澎湃的投资回报，简直弱爆了。这年金险还有一个功能，就是百变，如果到上学时领钱，就叫助学金，结婚时拿出来花，就叫婚嫁金，开公司需要钱，就叫创业金，养老时打麻将旅游护工费，就叫养老金，80岁领，叫祝寿金等等，反正都是金。需要说的是，年金分即期年金，就是五年后就可以领钱花；还有终身年金，活多久领多久，敲黑板一次，这种活多久领多久的金融产品只有保险公司才有。现在大部分是定期年金。

六，万能险

如果说保险公司里最像银行存款的保险就是这万能险了。自由开户，钱自由出入，有保底利率，复利计息等等。但是跟存款不同的是，开户要扣费，前五年钱出入也要扣费用，具体多少看各家保险公司的条款了，如果追求超级安全又要一点灵活性的这是一款不错的产品，一般保险公司的业务员都会欺骗你买万能险要搭配年金险，这是保险公司不说的秘密。

七，投连险

前几年搞臭了，顾名思义就投资连结保险，我总觉得保险公司做风险管理是专业，投资这块还是不弄为好。

保险分类说清楚了，那该买什么保险买多少呢？我简单说一下哈。

保险是干什么的？其实是做事件管理的，管理什么事件，其实就两种，一种叫黑天鹅事件，比如意外死亡，重大疾病等，另一种叫灰犀牛事件，比如养老金护工费，大学花费等。黑天鹅太突然，还花费巨大或者冲击太大，要是把我们的钱加个杠杆对付这类事件心就安了，敲黑板第二次，对，保险就是把钱加杠杆来对付那些黑天鹅，没有黑天鹅就损失一下金钱的机会成本，有黑天鹅那就是救命啊。意外、重疾、定期寿险等是对付黑天鹅的。

再说说灰犀牛事件，我们大都要么拖延，要么莫名其妙的认为将来总会有办法总以为车到山前必有路，其实大都数是没路没办法的，只能走一步看一步，最后看别人好日子，自己发牢骚。对付灰犀牛就得靠提早计划，把钱做一个分流，存银行是存不住的，只能存年金才能或许能存下，就这样才能到时或者锦上添花，或者是雪中送炭。年金、万能等是对付灰犀牛的。

大体说完了，比较简略，目的是让非专业人士知道如何买保险的思维框架，具体细则方案设计，保险公司的选择，等等这些问题要跟自己的保险经纪人多次沟通才能敲定。

最后送给大家的是，买保险这事不会有错，不买才是可能犯大错，早买为上。

保险行业入行3年多，第一次自己录视频隔空讲话，有点不习惯！如果需要详细了解可以私信我，这里讲的不是很好[害羞]